4月1日，紅旗連鎖（002697.SZ）發(fā)布2021年度財報，披露了其參股的新網(wǎng)銀行部分數(shù)據(jù)：2021年，新網(wǎng)銀行總資產(chǎn)規(guī)模為571.16億元，營業(yè)收入26.41億元，全年累計實現(xiàn)凈利潤9.18億元，同比增長29.97%。撥備覆蓋率345.14%，不良貸款率1.05%，較2021年初下降0.14個百分點。數(shù)據(jù)顯示，新網(wǎng)銀行經(jīng)營整體向好，營業(yè)收入穩(wěn)步增長，利潤增速穩(wěn)健，長期發(fā)展基礎(chǔ)和持續(xù)發(fā)展能力明顯增強。
穩(wěn)中向好，規(guī)模、效益、質(zhì)量三提升
2021年，新網(wǎng)銀行堅守市場定位，積極服務(wù)小微企業(yè)，加快推進BC聯(lián)動發(fā)展，持續(xù)實施“存貸匯一體化”，多條線業(yè)務(wù)探索并進。新網(wǎng)銀行營業(yè)收入穩(wěn)步增長，利潤增速穩(wěn)健，長期發(fā)展基礎(chǔ)和持續(xù)發(fā)展能力明顯增強。
財報數(shù)據(jù)顯示，截至2021年末，新網(wǎng)銀行總資產(chǎn)規(guī)模為571.16億元，營業(yè)收入26.41億元，全年累計實現(xiàn)凈利潤9.18億元，同比增長29.97%。不良貸款率1.05%，較2021年初下降0.14個百分點。撥備覆蓋率345.14%，持續(xù)高于監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)并優(yōu)于行業(yè)平均水平，顯示出較強的整體抗風(fēng)險能力。
近期，國際知名評級機構(gòu)穆迪發(fā)布名為《新銳銀行的快速增長為傳統(tǒng)銀行體系注入新活力》報告?；诳蛻魯?shù)量、總資產(chǎn)規(guī)模、凈利潤、資產(chǎn)收益率等維度，穆迪評選出全球前20家“新銳銀行”，我國四家銀行入圍，新網(wǎng)銀行榜上有名。
BC聯(lián)動，為中小微企業(yè)紓困解難
近些年來，國家高度重視普惠金融，出臺多項針對中小微企業(yè)的金融支持政策。“有序推進數(shù)字普惠金融發(fā)展”“引導(dǎo)擴大信用貸款、首貸、中長期貸款、無還本續(xù)貸業(yè)務(wù)規(guī)模，推廣隨借隨還貸款”，進一步加大對中小微企業(yè)、個體工商戶紓困的政策支持力度。
2021年，新網(wǎng)銀行小微貸款增長明顯，增速高于各項貸款增速138個百分點。新網(wǎng)銀行積極響應(yīng)監(jiān)管要求，加快B端小微企業(yè)數(shù)字普惠業(yè)務(wù)布局，助力個體工商戶、小微企業(yè)主和“專精特新”中小企業(yè)等。目前，新網(wǎng)銀行已打造了以“好商貸”“好企e貸”為代表的系列普惠金融產(chǎn)品，在敏捷信息科技系統(tǒng)和精準(zhǔn)在線實時風(fēng)控體系的加持下，為客戶提供隨時隨地申請、實時放款、隨借隨還的金融服務(wù)。
與此同時，新網(wǎng)銀行還積極運用央行支小再貸款、貸款延期還本付息政策和信用貸款支持計劃等直達實體的貨幣政策工具，助力國家政策惠達基層。
數(shù)據(jù)顯示，截至2021年12月末，新網(wǎng)銀行累計發(fā)放小微貸款299.82億元，累計支持了超過12萬戶中小微企業(yè)。憑借踐行普惠金融、用心服務(wù)小微的出色表現(xiàn)，新網(wǎng)銀行獲得了諸多獎項，比如金融時報“2021年度最佳中小微金融服務(wù)中小銀行”稱號。
技術(shù)創(chuàng)新，拓寬普惠金融服務(wù)半徑
小微企業(yè)信貸業(yè)務(wù)如今已經(jīng)成了銀行業(yè)務(wù)拓展的標(biāo)配，要想在這片市場里闖出一片天地，就必須要有“金剛鉆”硬本事。面對普惠金融“作業(yè)成本高”和“風(fēng)險識別難”行業(yè)難題，新網(wǎng)銀行給出了自己的回答。
“解決金融問題的鑰匙往往在金融之外，”新網(wǎng)銀行表示，智能風(fēng)控與數(shù)字技術(shù)便是鍛造這把鑰匙的核心要義。在智能風(fēng)控方面，財報數(shù)據(jù)顯示，新網(wǎng)銀行不良貸款率較2021年初下降0.14個百分點，持續(xù)高于監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)并優(yōu)于行業(yè)平均水平。這一成果正是得益于風(fēng)控方面的深耕，也恰好驗證了智能數(shù)據(jù)風(fēng)控體系的有效性。
此前，新網(wǎng)銀行的“基于人工智能的個人和小微企業(yè)信貸風(fēng)險管控應(yīng)用項目”，榮獲中國人民銀行成都分行等六部門頒發(fā)的“四川省金融科技應(yīng)用試點優(yōu)秀項目”獎項。針對智能金融風(fēng)險相關(guān)技術(shù)領(lǐng)域，新網(wǎng)銀行通過建設(shè)智能金融風(fēng)險控制業(yè)務(wù)支撐平臺，在構(gòu)建金融大數(shù)據(jù)平臺和自動化處理工具集的基礎(chǔ)上，實現(xiàn)金融數(shù)據(jù)的有效整合和治理，助力解決小微企業(yè)融資難、融資貴等問題。
自2016年成立以來，新網(wǎng)銀行堅持技術(shù)立行，持續(xù)加強創(chuàng)新技術(shù)的業(yè)務(wù)應(yīng)用探索。截至2022年3月，在數(shù)字信貸、反欺詐、大數(shù)據(jù)應(yīng)用等方面，新網(wǎng)銀行已累計提交超400項技術(shù)專利申請，獲批超100項，專利申請量與獲批量都位居我國銀行業(yè)前列。
鄉(xiāng)村振興，持續(xù)助推綠色經(jīng)濟發(fā)展
2021年，新網(wǎng)銀行深耕小微金融領(lǐng)域，持續(xù)推動鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略實施，“全在線、全信用、非接觸”的服務(wù)方式極大程度簡化了農(nóng)民農(nóng)戶的信貸辦理流程。通過數(shù)字化技術(shù)，新網(wǎng)銀行幫助客戶在線解決日常經(jīng)營、農(nóng)業(yè)生產(chǎn)過程中的資金周轉(zhuǎn)、規(guī)模發(fā)展等問題，實現(xiàn)銀行信貸額度的精準(zhǔn)投放。
2022年是全面推進鄉(xiāng)村振興的第二年，今年一號文件明確要求，“推進公益性農(nóng)產(chǎn)品市場和農(nóng)產(chǎn)品流通骨干網(wǎng)絡(luò)建設(shè)”，持續(xù)構(gòu)建現(xiàn)代鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)體系，推動鄉(xiāng)村振興取得新進展、農(nóng)業(yè)農(nóng)村現(xiàn)代化邁出新步伐。
農(nóng)批市場一頭連著百姓民生，一頭牽著發(fā)展大局，備受國家關(guān)注。面對市場商戶長期被“不賒賬貨難賣、賒賬款難收、融資難”困擾的情況，新網(wǎng)銀行在對農(nóng)產(chǎn)品流通領(lǐng)域進行深入調(diào)研后，創(chuàng)新應(yīng)用人工智能等數(shù)字科技手段，為農(nóng)批市場提供了一整套數(shù)字普惠金融解決方案，旨在解決交易中支付、賬戶、信貸問題，及因賒銷給買賣雙方帶來的資金風(fēng)險等問題。
除了積極助力鄉(xiāng)村振興，新網(wǎng)銀行在綠色發(fā)展方面也取得了一些突破。2021年，在人民銀行成都分行、人民銀行成都分行營管部的共同指導(dǎo)下，新網(wǎng)銀行編制并公開發(fā)布了《首次環(huán)境信息披露報告》，全面披露數(shù)字金融節(jié)碳成效和科技創(chuàng)新研究成果，并提出力爭成為“碳中和”先行銀行的綠色發(fā)展長期目標(biāo)。
“客戶少跑路，數(shù)據(jù)多跑路”，用戶足不出戶，即可享受云端“隨叫隨到”服務(wù)?；谝苿踊ヂ?lián)技術(shù)，新網(wǎng)銀行為用戶帶來便捷服務(wù)的同時，也大大減少了機構(gòu)運營和客戶申貸過程中的碳排放和碳足跡，切實履行社會責(zé)任，持續(xù)助推綠色經(jīng)濟。
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