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讀創(chuàng)/深圳商報(bào)記者 邱清月

中信證券近日在年報(bào)中披露了一項(xiàng)大動(dòng)作，公司保險(xiǎn)代理銷售業(yè)務(wù)正式上線，這是業(yè)內(nèi)首家且唯一獲批保險(xiǎn)兼業(yè)代理業(yè)務(wù)“法人持證、網(wǎng)點(diǎn)登記”的創(chuàng)新試點(diǎn)公司。目前公司共代銷22款保險(xiǎn)產(chǎn)品，包括壽險(xiǎn)、年金保險(xiǎn)、重大疾病保險(xiǎn)等類型。

保險(xiǎn)公司、證券公司之間的營銷合作叫“券保”營銷，是交叉銷售的一種，主要是指證券公司替保險(xiǎn)公司銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品。早在2012年底，中國證監(jiān)會(huì)出臺(tái)《證券公司代銷金融產(chǎn)品管理規(guī)定》，符合要求的券商理財(cái)產(chǎn)品、證券投資基金、銀行理財(cái)產(chǎn)品、信托計(jì)劃、保險(xiǎn)產(chǎn)品均可由證券公司代銷，這標(biāo)志著證券公司銷售保險(xiǎn)政策開閘。之后有不少證券公司向保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)申請(qǐng)代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)資質(zhì)。中信證券年報(bào)稱，2013年獲準(zhǔn)開展保險(xiǎn)兼業(yè)代理業(yè)務(wù)，但獲批十年之后，公司才正式披露該項(xiàng)業(yè)務(wù)情況。

中信證券在官網(wǎng)披露的信息顯示，目前公司共代銷22款保險(xiǎn)產(chǎn)品，包括壽險(xiǎn)、年金保險(xiǎn)、重大疾病保險(xiǎn)等類型，都來自中信保誠人壽，后者與中信證券同屬中信金控旗下。

市場(chǎng)猜測(cè)，券商理財(cái)產(chǎn)品近幾年收益不及預(yù)期，證券客戶的投資偏好正在轉(zhuǎn)向低風(fēng)險(xiǎn)。中信證券也在年報(bào)中提到，將保險(xiǎn)代銷業(yè)務(wù)納入了公司財(cái)富管理版圖中，這或許也代表著公司財(cái)富管理的轉(zhuǎn)型。也有業(yè)內(nèi)人士表示，券商可能“賣不動(dòng)”保險(xiǎn)，因?yàn)楸ｋU(xiǎn)產(chǎn)品其實(shí)是很復(fù)雜的一種金融產(chǎn)品。股票、基金、信托產(chǎn)品更強(qiáng)調(diào)產(chǎn)品的收益率，而保險(xiǎn)產(chǎn)品更強(qiáng)調(diào)防范風(fēng)險(xiǎn)，注重保障功能，兩類產(chǎn)品的消費(fèi)者投資理念是不同的，銀行客戶相對(duì)偏好低風(fēng)險(xiǎn)，與保險(xiǎn)公司的廣大客戶群更為接近。但券商代銷保險(xiǎn)也是多元化經(jīng)營的嘗試，打開了保險(xiǎn)銷售渠道。

審讀：譚錄崗

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